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Il Consulente Finanziario Indipendente

 
Chi è il consulente finanziario indipendente?
Che cosa significa consulenza finanziaria Fee Only?
Quali sono i vantaggi per i risparmiatori che si rivolge
ad un professionista della finanza senza conflitti di interesse?

 

ll consulente finanziario indipendente:

- non vende nessun prodotto bancario, finanziario, assicurativo;
- è un professionista remunerato esclusivamente a parcella dal proprio cliente;
- presta il servizio di consulenza in materia di investimenti senza il conflitto di interesse derivante dall’attività di vendita di prodotti;
- non percepisce provvigioni di alcun genere da banche, compagnie assicurative, società finanziarie e altri emittenti o intermediari.
- all’inizio del rapporto, assiste il cliente presso la sua banca di fiducia nella verifica e rinegoziazione di tutte le condizioni.

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Esempio basato su un caso pratico comune

Portafoglio dell’investitore: 100.000 di euro

- parcella “occulta” stimata: 3,5% =€ 3.500
- Intervento del consulente fee only abbattimento fino all’80% della parcella “occulta”
- Risparmio del cliente in un anno: circa € 2.800
- Risparmio del cliente in tre anni: circa € 8.400

Analisi Mediobanca

Dall’esperienza maturata dai consulenti finanziari indipendenti sul mercato, è stato verificato come l’investitore italiano non sia a conoscenza dei rischi connessi ai propri investimenti:
- Non conosce il contenuto dei prodotti sottoscritti (né, spesso, il nome degli stessi)
- Ha investimenti presso diversi intermediari: ciò non consente di conoscere esattamente i rendimenti finanziari del proprio patrimonio
Solo un Ufficio Studi indipendente è in grado di determinare il rischio reale insito nei singoli prodotti/strumenti e quindi valutare il rischio dell’intero portafoglio.

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Dall’esperienza maturata dai consulenti finanziari indipendenti sul mercato, è stato verificato come l’investitore italiano non sia a conoscenza dei rischi connessi ai propri investimenti:
- Non conosce il contenuto dei prodotti sottoscritti (né, spesso, il nome degli stessi)
- Ha investimenti presso diversi intermediari: ciò non consente di conoscere esattamente i rendimenti finanziari del proprio patrimonio
Solo un Ufficio Studi indipendente è in grado di determinare il rischio reale insito nei singoli prodotti/strumenti e quindi valutare il rischio dell’intero portafoglio.

Il consulente Fee Only elabora insieme all’investitore il suo Stato Patrimoniale ed il suo Conto Economico

1. - Il consulente redige il piano finanziario per permettere al cliente di
non mettere a rischio i propri obiettivi primari
2. - L’investitore decide se mettere a rischio la parte di patrimonio che
eccede quanto necessario per raggiungere gli obiettivi
3. - Il consulente Fee Only presta una particolare attenzione ad aspetti
assicurativi, previdenziali, immobiliari, fiscali e successori

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Servizi di analisi e ricerca dei consulenti Fee Only

• Verifica se quanto dichiarato nel prospetto informativo di ogni singolo prodotto corrisponde alla realtà (gestione attiva e passiva)
• Verifica di aspetti non quantificati (ammontare delle commissioni di acquisto/vendita dei titoli contenuti nei prodotti del risparmio gestito)
• Valutazione dei costi connessi al “rigiro” dei portafogli (frequenza delle compravendite di titoli)
• Valutazione della “best execution” (differenziali denaro/lettera)
• Verifica dell’utilizzo di benchmark corretti (benchmark di comodo e/o senza dividendi)
• Cambi di benchmark e di commissioni nel tempo, cambi di denominazione del prodotto, di classificazione nelle categorie, incorporazione, ecc.
• Verifica del metodo di calcolo delle commissioni di performance
• Valutazione dei rating assegnati al prodotto (spesso con metodologie “relative” e non assolute)
• Valutazione della qualità della gestione nel tempo (con utilizzo di indicatori quantitativi specifici)

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Via Gabbiani, 12
70051 - Barletta
Tel/Fax 0883/575558

 

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